Mối lo âu tài chính tăng cao của thế hệ Millennials
Theo một nghiên cứu năm 2023 của công ty tài chính Northwestern Mutual (Mỹ), tình trạng bất ổn tài chính hiện đang đạt đỉnh với thế hệ Millennials và theo sau đó là thế hệ Gen Z (1997 - 2012). Điều này cho thấy gánh nặng kinh tế đang dần tăng cao với những người thuộc độ tuổi 30-40.
Báo cáo mức độ sẵn sàng cho cuộc sống độc lập khi về già do Viện Khoa học Lao động và Xã hội và Prudential Việt Nam thực hiện cũng chỉ ra rằng, áp lực tài chính ở độ tuổi 30-44 đến từ “trách nhiệm”. Báo cáo cho thấy chỉ có 28,19% số người tham gia khảo sát sở hữu khoản tiết kiệm cho tương lai trong khi có đến 51% chưa thể lên kế hoạch cho cuộc sống vì còn vướng bận trách nhiệm gia đình.
Đồng thời, bên cạnh việc đảm bảo tiền bạc về già và dùng cho trường hợp rủi ro, khẩn cấp thì việc tiết kiệm của những người ở độ tuổi này bắt nguồn từ mục đích phổ biến nhất là mong muốn để lại cho con cháu (chiếm 32,46%).
 |
Không chỉ lo âu về tài chính bản thân, Millennials còn bị kìm cặp bởi trách nhiệm cho con cái và bố mẹ |
Bị kìm kẹp bởi trách nhiệm giữa hai bên cha mẹ và con cái, thế hệ Millennials phải đương đầu với hàng loạt lo âu tài chính. Điển hình, họ phải kiếm đủ tiền cho chi tiêu sinh hoạt hàng ngày, kế hoạch tương lai cho con cái, tích lũy cho dự định riêng cũng như chăm sóc bố mẹ già. Như vậy, không quá khó hiểu khi nhiều người trong số họ trở nên lo lắng và thậm chí là trầm cảm.
"Tuổi 35 thường là cột mốc rất quan trọng. Đến tuổi này người ta nhận ra mình không còn trẻ nữa, các cuộc chơi đã không còn vui và quan trọng là sức khỏe cũng dần đi xuống. Cuộc sống tự do bay nhảy đã không còn phù hợp ở thời điểm này, và đã đến lúc tôi cần phải làm những việc như mua nhà, lập gia đình, và chăm sóc cho bố mẹ. Nếu bản thân không có quỹ dự trữ cho những mục tiêu này thì thật sự rất đáng lo ngại" - chị An (35 tuổi, nhân viên văn phòng) cho hay.
Lời giải cho áp lực tiền bạc
Từ những số liệu vừa đề cập, có thể thấy, thế hệ Millennials đang phải đương đầu với áp lực tiền bạc tăng cao vì trách nhiệm chăm lo cho gia đình trong bối cảnh kinh tế biến động.
Ở giai đoạn lạm phát và không ổn định về tài chính như hiện tại thì việc kiểm soát chi tiêu hiệu quả sẽ là lối thoát đáng cân nhắc cho mối lo âu về tiền bạc. PGS. Võ Đình Trí cho rằng chìa khóa cho việc quản lý chi tiêu hiệu quả là phân loại rõ ràng giữa chi tiêu thiết yếu và xa xỉ. Việc này giúp cắt giảm các khoản chi không cần thiết dễ dàng hơn cũng như tối ưu hóa chi tiêu thiết yếu để đạt được lợi ích tốt nhất với cùng một số tiền bỏ ra. Thêm vào đó, kiểm soát chi tiêu khéo léo cũng sẽ giúp tiết kiệm và phân bổ tài sản tốt hơn.
 |
Quản lý chi tiêu thông minh là phương pháp giúp giảm bớt các gánh nặng tài chính |
“Phân bổ các loại tài sản khác nhau một cách hợp lý sẽ tạo nên một tháp tài sản vững chắc, giúp đảm bảo sức khỏe tài chính cho gia đình. Trong quá trình xây dựng tháp tài sản, tầng móng là tầng quan trọng nhất, gồm các loại tài sản mang tính bảo vệ và phòng thủ, như các khoản dự phòng khẩn cấp, các tài sản ít biến động về giá và các loại bảo hiểm, trong đó có bảo hiểm nhân thọ.” – ông Trí chia sẻ.
Một trong những yếu tố có thể quan tâm ở nhóm chi tiêu thiết yếu là bảo hiểm nhân thọ (BHNT) vì nó góp phần xây dựng nền móng chắc chắn cho tháp tài sản bởi hai yếu tố chính. Thứ nhất, đây là công cụ tài chính mang tính bảo vệ, là tấm đệm tài chính gánh vác thiệt hại trong các tình huống bất trắc. Thứ hai, BHNT giúp đảm bảo các kế hoạch tài chính trong tương lai không bị gián đoạn bởi những sự kiện bất ngờ không lường trước.
 |
BHNT góp phần xây dựng nền móng chắc chắn cho tháp tài sản |
Ông Trí cho rằng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một loại hình bảo hiểm có lợi ích tăng cao khi người tham gia sở hữu từ sớm. Hiện nay, có nhiều sản phẩm BHNT khác nhau phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu của các nhóm khách hàng khác nhau. Tiêu biểu trong đó có thể kể đến bảo hiểm liên kết chung, sản phẩm kết hợp hai yếu tố bảo vệ (an toàn tài chính) và phòng thủ (đầu tư sinh lời), với mức độ rủi ro thấp hơn so với các sản phẩm BHNT liên kết đầu tư khác. Sản phẩm này cũng được coi là một giải pháp toàn diện khi kết hợp tính năng bảo vệ vốn có của bảo hiểm và tích lũy tài chính an toàn.
Như vậy, BHNT là một trong những giải pháp giúp thế hệ Millennials tiết kiệm và đầu tư để xây dựng được lưới an toàn tài chính cho bản thân và người nhà.
Chủ động lên kế hoạch và dự phòng tài chính
Chuyên gia kinh tế TS. Vũ Đình Ánh cũng từng nhận xét sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm “thú vị" khi pha trộn giữa câu chuyện của bảo vệ truyền thống và đầu tư hiện đại.
“Gốc của nó là sản phẩm bảo hiểm, mang các quyền lợi về phòng ngừa rủi ro, phù hợp với nhóm người trẻ họ có thu nhập cao ổn định nhưng lại cần phải có những bảo hiểm về mặt y tế cho bố mẹ già, hay tích lũy cho giáo dục cho con mình”, ông Ánh chia sẻ.
Khi sử dụng dòng sản phẩm liên kết chung này, khách hàng có thể chủ động dự phòng tài chính trước các rủi ro với quyền lợi bảo vệ cũng như các gói bảo hiểm bổ trợ toàn diện. Đồng thời, họ cũng có thể tích lũy tiền bạc với lãi suất cam kết,cũng như linh hoạt chỉnh sửa dự định tài chính xuyên suốt quá trình tham gia hợp đồng.
 |
Khách hàng có thể chủ động dự phòng tài chính cho các trường hợp rủi ro khi sử dụng BHNT. |
Bà Nguyễn Thị Thu Dung, thành viên MDRT của Prudential Việt Nam, chia sẻ rằng khi được tích hợp thêm các sản phẩm bổ trợ thích hợp, dòng sản phẩm liên kết chung sẽ trở thành sản phẩm toàn diện với khả năng bảo vệ cả gia đình với một số quyền lợi tiêu biểu như bảo vệ người trụ cột trọn đời đến 99 tuổi; miễn đóng phí bệnh lý nghiêm trọng; quyền lợi chi trả các khoản phí chăm sóc y tế…
“Bên cạnh yếu tố bảo vệ, dòng sản phẩm này còn mang lại các quyền lợi tích lũy cạnh tranh với lãi suất cam kết từ kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung. Đồng thời, việc linh hoạt điều chỉnh kế hoạch tài chính trong suốt quá trình tham gia giúp khách hàng chủ động tích lũy cho tương lai. Tôi cho rằng đây là một loại hình bảo hiểm phù hợp giúp giảm tải áp lực tài chính cho những người trụ cột trong độ tuổi trung niên”, bà Thu Dung nói thêm.
