Sau khi đọc được “đề bài” mà bạn Tấn Linh đặt ra trong bài viết “Mỗi tháng ‘đút lợn’ 10 triệu là mua được nhà Hà Nội?”, với kinh nghiệm mua nhà của chính mình, tôi xin đưa ra cho bạn một vài “lời giải”.
Ba năm trước, vợ chồng tôi cũng gần giống như hoàn cảnh của vợ chồng bạn bây giờ. Chỉ có trong tay 300 triệu vợ chồng tôi đã liều vay ngân hàng để mua một căn hộ chung cư 1,4 tỷ. Chúng tôi đã có căn hộ của riêng mình và hàng tháng vẫn đều đặn trả nợ.
Sẽ có rất nhiều băn khoăn, lo lắng khi quyết định vay số tiền cả tỷ đồng để mua nhà, nhất là trong năm đầu tiên áp lực tài chính sẽ rất lớn. Nhưng với số vốn hiện tại và tổng tiền lương của hai vợ chồng bạn hàng tháng khoảng 20 triệu đồng, tôi nghĩ các bạn hoàn toàn có thể mua được nhà Hà Nội. Vấn đề là vợ chồng bạn lựa chọn được căn hộ có giá cả hợp lý và hình thức mua nhà phù hợp.
Bạn cứ nghĩ mà xem, nếu đợi tích lũy đủ tiền rồi mua căn hộ ở luôn thì thời gian chờ đợi sẽ rất dài và mệt mỏi. Làm thử một phép tính, sau khi lấy nhau 3 năm, vợ chồng bạn tích lũy được 300 triệu đồng, tức trung bình mỗi năm sẽ “đút lợn” khoảng 100 triệu đồng. Hiện nay, một căn hộ chung cư giá rẻ ở khá xa trung tâm giá thấp nhất cũng khoảng 1 tỷ đồng. Tức là, ít nhất các bạn sẽ phải đợi khoảng 7 năm nữa mới mua được nhà. Chưa kể, trong tình huống nếu các dự án chung cư tăng giá theo thời gian, các bạn sẽ phải tốn thêm vài năm “cày cuốc” nữa mới có thể hoàn toàn sở hữu được một chốn “an cư lạc nghiệp”.
Bên cạnh đó, trong ngần ấy năm, các bạn vẫn đều đặn mất chi phí thuê nhà trọ, “gánh” thêm các khoản giá điện, giá nước khá cao. Đây là những điều bạn rất nên đặt lên bàn cân để tính toán.
Tôi nghĩ, với tình hình tài chính như vợ chồng bạn hiện nay, “lời giải” cho “bài toán” mua nhà ở Hà Nội, bạn có thể ngắm đến những chung cư giá rẻ dao động khoảng 1-1,5 tỷ đồng theo hình thức trả góp. Hiện nay việc mua chung cư trả góp đã được nhiều chủ đầu tư tính đến cho khách hàng. Bạn có thể tìm hiểu thêm có những chung cư sắp bàn giao vẫn tạo điều kiện cho khách hàng trả góp.
Cùng với đó, hiện thủ tục vay để mua nhà trả góp cũng đơn giản hơn. Nhiều ngân hàng có các chương trình hỗ trợ cho khách hàng mua nhà vay với lãi suất ưu đãi. Bạn có thể tìm kiếm trên mạng để tham khảo bảng so sánh lãi suất các ngân hàng hoặc ra trực tiếp một số ngân hàng mà mình tin tưởng để được các nhân viên tư vấn.
Mua chung cư trả góp, bạn được đóng tiền theo tiến độ nên không phải chịu áp lực. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chịu áp lực khác đó là lãi suất và tiền gốc vay ngân hàng phải trả hàng tháng. Nếu thời gian trả càng dài thì số tiền phải đóng hàng tháng sẽ càng ít. Với mức tích lũy 10 triệu đồng/tháng sau khi trừ đi các chi tiêu như vợ chồng bạn, tốt nhất nên chọn hạn mức trả dài nhất. Bởi cuộc sống luôn có bất trắc, số tiền “đút lợn” hàng tháng kia không thể dành tất cho việc trả nợ, nó còn phải dự phòng cho một số tình huống không mong muốn như đau ốm, đột ngột bị giảm thu nhập… Chỉ có chấp nhận trả gốc và lãi ngân hàng trong thời gian dài, các bạn mới không phải suốt ngày lo “è cổ” trả nợ.
Thoáng nghĩ thời gian trả nợ dài, nhưng khi đó bạn đang được sống trong căn nhà của mình rồi, cảm giác thong thả trả nợ cũng không có gì quá đáng sợ đâu. Đặc biệt, biết đâu vài năm nữa, công việc của vợ chồng bạn đều thuận lợi, thu nhập tốt hơn, theo thời gian, tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng cũng sẽ giảm dần, gánh nặng nợ nần khi ấy chỉ còn là chuyện nhỏ. Bạn hoàn toàn có thể tất toán khoản vay trước hạn. Tôi có đọc được ở đâu đó một thống kê rằng, đa số người vay tiền mua nhà chọn thời gian trả nợ dài, nhưng thường thì chỉ khoảng 5 – 10 năm là họ đã trả xong trước hạn. Tôi hy vọng, vợ chồng bạn sẽ may mắn nằm trong “đa số” đó!
Tôi luôn cho rằng với tổng mức thu nhập của hai vợ chồng chỉ “làng nhàng” khoảng 15 – 20 triệu/tháng, để có được nhà riêng thì phải liều... vay nợ.
Có áp lực thì lại càng có động lực để “cày cuốc” tăng thu nhập và chi tiêu một cách thông minh hơn, tiết giảm tối đa những chi phí không đáng có.
“Khéo ăn thì no, khéo co thì ấm”, với mức thu nhập như trên, chỉ cần bạn thực sự quyết tâm mua nhà và “khéo vén” một chút, vợ chồng bạn sẽ sống khỏe và có một căn hộ riêng. Chúc vợ chồng bạn sớm mua được nhà.
