13 TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG n Thứ Năm n Ngày 17/9/2026 LÃI SUẤT CHO VAY MUA NHÀ GIẢM DẦN Cuối tháng 8/2026, Vietcombank triển khai gói tín dụng quy mô 20.000 tỷ đồng dành cho khách hàng mua nhà. Chương trình áp dụng lãi suất thấp hơn tới 1%/năm so với các khoản vay bất động sản thông thường, dành cho nhu cầu mua nhà tại các dự án đã hoàn thiện pháp lý, được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà ở. Đáng chú ý, thời hạn vay được kéo dài lên tới 35 năm, trong khi hạn mức tài trợ tối đa có thể lên tới 100% giá trị căn nhà. Trước đó, BIDV triển khai gói tín dụng “Ngôi nhà đầu tiên” quy mô 30.000 tỷ đồng với ba phương án lãi suất cố định: 9,5%/năm trong 12 tháng, 10%/năm trong 18 tháng hoặc 10,5%/năm trong 24 tháng. Trong khi đó, VIB áp dụng mức lãi suất cố định 11,5%/năm trong 5 năm cho khách hàng vay mua, xây dựng, sửa chữa, bù đắp tiền mua hoặc tái tài trợ bất động sản. Một số ngân hàng khác như TPBank, Nam A Bank cũng điều chỉnh lãi suất cho vay giảm từ 0,5-1,2% so với mức lãi suất thông thường. Theo khảo sát tại một số ngân hàng thương mại, lãi suất ưu đãi đối với khách hàng vay mua nhà hiện dao động khoảng 8,2-10,5%/ năm, thấp hơn so với giai đoạn đầu năm. Bên cạnh nguồn vốn thương mại, một nguồn lực khác đang được tính toán cho phân khúc nhà ở cho thuê. Ngân hàng Nhà nước cho biết đã thống nhất báo cáo Thủ tướng Chính phủ về việc áp dụng cơ chế tái cấp vốn cho các ngân hàng thương mại với quy mô 50.000 tỷ đồng, nhằm hỗ trợ phát triển nhà ở cho thuê theo chương trình do Bộ Xây dựng đề xuất. Nếu được triển khai, nguồn vốn này sẽ bổ sung thêm nguồn lực cho phân khúc nhà ở cho thuê. KHÔNG NÊN VAY TỐI ĐA CHỈ VÌ LÃI SUẤT GIẢM Trao đổi với PV Tiền Phong, ông Nguyễn Quang Huy, chuyên gia tài chính - ngân hàng, Trường Đại học Nguyễn Trãi, cho rằng với bất động sản, cơ hội sinh lời vẫn còn, nhưng vấn đề đáng lưu ý là sự lệch pha giữa cơ cấu sản phẩm và khả năng chi trả. “Với nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro trung bình, tỷ lệ tham khảo là 30-40% bất động sản, 50-60% tiền gửi ngân hàng và khoảng 10% dự phòng thanh khoản”, ông Huy đưa ra khuyến nghị. Đối với người mua nhà, chuyên gia đặc biệt lưu ý không nên quyết định vay tiền chỉ vì lãi suất đang giảm. Với người mua để ở, có thu nhập ổn định, vốn tự có phù hợp và tìm được bất động sản có pháp lý rõ ràng, giá hợp lý, đây có thể là thời điểm đáng cân nhắc. Tuy nhiên, người vay cần nhìn khoản vay trong toàn bộ vòng đời thay vì chỉ tập trung vào mức lãi suất ưu đãi ban đầu. Các yếu tố cần tính toán gồm lãi suất sau thời gian ưu đãi, biên độ điều chỉnh, khả năng trả nợ khi thu nhập thay đổi và những chi phí liên quan đến khoản vay. “Ngân hàng có thể cho vay tới mức nào không đồng nghĩa người mua nên vay tới mức đó”, ông Huy nói, đồng thời cho rằng quyết định mua nhà cần bảo đảm gia đình vẫn duy trì được dòng tiền sinh hoạt và một khoản dự phòng cần thiết sau khi trả nợ. Về diễn biến lãi suất thời gian tới, ông Huy cho rằng mặt bằng lãi suất cho vay có thể tiếp tục cạnh tranh và điều chỉnh linh hoạt, nhưng khó xuất hiện một đợt giảm sâu, đồng loạt và kéo dài. “Điều đáng kỳ vọng không phải là một cuộc đua giảm lãi suất bằng mọi giá mà là mặt bằng tín dụng hợp lý, ổn định và có khả năng dự báo. Điều này sẽ giúp người dân mạnh dạn hơn trong quyết định mua nhà, đồng thời giúp thị trường phát triển theo hướng thực chất”, ông Huy nhận định. Theo chuyên gia, giai đoạn tới có thể chứng kiến sự chuyển dịch từ tâm lý mua bất động sản để chờ tăng giá sang lựa chọn sản phẩm dựa trên nhu cầu, giá trị và khả năng cân đối dòng tiền. NGỌC MAI Lãi suất vay mua nhà giảm mạnh Hàng loạt ngân hàng đang tung các gói tín dụng mua nhà quy mô hàng chục nghìn tỷ đồng, với lãi suất ưu đãi thấp hơn mức thông thường, thời gian vay kéo dài và tỷ lệ tài trợ cao. Động thái này được kỳ vọng khơi thông dòng vốn cho nhu cầu ở thực, trong bối cảnh một nguồn vốn 50.000 tỷ đồng cũng đang được tính toán để phát triển nhà ở cho thuê. Hàng loạt ngân hàng đang tung các gói tín dụng mua nhà quy mô hàng chục nghìn tỷ đồng với lãi suất ưu đãi ẢNH: NHƯ Ý “Điều đáng kỳ vọng không phải là một cuộc đua giảm lãi suất bằng mọi giá mà là mặt bằng tín dụng hợp lý, ổn định và có khả năng dự báo. Điều này sẽ giúp người dân mạnh dạn hơn trong quyết định mua nhà, đồng thời giúp thị trường phát triển theo hướng thực chất”. Ông NGUYỄN QUANG HUY nhận định CHIA SẺ DỮ LIỆU PHẢI CÓ CĂN CỨ Theo Điều 9 Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân, sự đồng ý của khách hàng là một trong những căn cứ quan trọng để xử lý dữ liệu. Sự đồng ý phải được đưa ra một cách tự nguyện, rõ ràng và khách hàng phải biết dữ liệu nào được xử lý, mục đích xử lý, bên kiểm soát dữ liệu cũng như các quyền, nghĩa vụ liên quan. Đáng chú ý, khách hàng phải đồng ý đối với từng mục đích. Việc im lặng hoặc không phản hồi không được coi là đồng ý. Điều 15 quy định bên kiểm soát dữ liệu có thể cung cấp dữ liệu cho cơ quan, tổ chức, cá nhân khác khi được chủ thể dữ liệu đồng ý, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. Như vậy, khi ngân hàng cung cấp dữ liệu khách hàng cho một bên thứ ba, vấn đề cốt lõi là phải xác định căn cứ pháp lý cho việc cung cấp. Không thể chỉ vì đang nắm giữ dữ liệu mà ngân hàng mặc nhiên có quyền chuyển dữ liệu cho đơn vị khác. Pháp luật cũng có những trường hợp xử lý dữ liệu không cần sự đồng ý. Điều 19 cho phép trong một số tình huống như bảo vệ tính mạng, sức khỏe, quyền và lợi ích hợp pháp trong trường hợp cấp bách; phục vụ hoạt động của cơ quan nhà nước, quản lý nhà nước; thực hiện thỏa thuận của chủ thể dữ liệu với các bên liên quan hoặc những trường hợp khác theo quy định pháp luật. Tuy nhiên, những trường hợp này vẫn phải được kiểm soát. Cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan phải có quy trình xử lý dữ liệu, phân định trách nhiệm, áp dụng biện pháp bảo vệ và đánh giá rủi ro. Đáng lưu ý, việc mua, bán dữ liệu cá nhân thuộc nhóm hành vi bị nghiêm cấm, trừ trường hợp luật có quy định khác. Vì vậy, việc một doanh nghiệp có thông tin của khách hàng không đồng nghĩa dữ liệu đó có thể được ngân hàng bán hoặc chuyển giao để bên nhận tự do khai thác. THUÊ NGOÀI KHÔNG CHUYỂN GIAO TRÁCH NHIỆM Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân cho phép hoạt động xử lý này nhưng đặt ra giới hạn rõ ràng. Theo Điều 37, ngân hàng với vai trò bên kiểm soát dữ liệu phải lựa chọn bên xử lý phù hợp, xác định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng, thỏa thuận; đồng thời quyết định mục đích, phương tiện xử lý và áp dụng các biện pháp quản lý, kỹ thuật để bảo vệ dữ liệu. Điều quan trọng là việc thuê ngoài không làm mất trách nhiệm của bên kiểm soát dữ liệu. Ngân hàng vẫn phải bảo đảm các quyền của khách hàng và chịu trách nhiệm trước chủ thể dữ liệu về thiệt hại do quá trình xử lý gây ra theo quy định. Ở chiều ngược lại, bên xử lý dữ liệu không được tiếp nhận và sử dụng dữ liệu theo cách tùy ý. Đơn vị này chỉ được tiếp nhận dữ liệu sau khi có thỏa thuận hoặc hợp đồng xử lý dữ liệu với bên kiểm soát; phải xử lý đúng nội dung đã thống nhất và thực hiện đầy đủ các biện pháp bảo vệ dữ liệu. Nói cách khác, dữ liệu khách hàng được chuyển sang hệ thống của một đối tác để thực hiện một công việc cụ thể không đồng nghĩa đối tác có quyền sử dụng dữ liệu cho mục đích khác, tự ý cung cấp cho bên tiếp theo hoặc khai thác ngoài phạm vi được giao. THANH HUYỀN Thông tin khách hàng được bảo vệ thế nào? Pháp luật quy định ngân hàng phải bảo vệ dữ liệu cá nhân khách hàng, đồng thời chỉ được xử lý, cung cấp hoặc chuyển giao trong những trường hợp có căn cứ và đúng mục đích. THANH TOÁN SỐ Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân năm 2025 vì vậy không chỉ đặt yêu cầu đối với việc ngân hàng thu thập dữ liệu, mà còn kiểm soát cả quá trình dữ liệu được cung cấp, chuyển giao và xử lý. Thuê một đơn vị bên ngoài không có nghĩa ngân hàng có thể “trao” trách nhiệm bảo vệ dữ liệu cho đối tác. Dữ liệu của khách hàng vẫn phải được đặt trong một quy trình có căn cứ pháp lý, mục đích rõ ràng và trách nhiệm cụ thể. Cả ngân hàng và đối tác nhận xử lý dữ liệu đều phải chịu trách nhiệm trước chủ thể dữ liệu cá nhân nếu xảy ra thiệt hại trong quá trình xử lý dữ liệu cá nhân của khách hàng.
RkJQdWJsaXNoZXIy MjM5MTU3OQ==