13 TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG n Thứ Ba n Ngày 6/10/2026 TỪ TIỆN ÍCH THANH TOÁN ĐẾN ĐỘNG LỰC TĂNG TRƯỞNG Ông Phạm Văn Thủy, Phó Cục trưởng Cục Du lịch Quốc gia Việt Nam, cho biết thanh toán số không chỉ nâng cao trải nghiệm của du khách mà còn tạo điều kiện để doanh nghiệp bán vé trực tuyến, cung cấp các gói dịch vụ kết hợp, giới thiệu dịch vụ bổ sung và triển khai chương trình khách hàng thân thiết. Quan trọng hơn, theo ông Thủy, phương thức này có thể góp phần nâng cao chất lượng tăng trưởng của ngành Du lịch. Đây cũng là tinh thần của Nghị quyết số 26-NQ/TW và Nghị quyết số 263/NQ-CP về chuyển mô hình tăng trưởng từ số lượng sang chất lượng, giá trị gia tăng và sức cạnh tranh. Thông qua các nền tảng số, doanh nghiệp có thêm công cụ khuyến khích khách lưu trú dài ngày, tăng chi tiêu cho dịch vụ ban đêm, mở rộng mua sắm sản phẩm địa phương và thúc đẩy những dòng sản phẩm có giá trị cao như du lịch chăm sóc sức khỏe, golf, MICE, du lịch cưới và du lịch trải nghiệm. Như vậy, vai trò của thanh toán không dừng ở việc thay thế tiền mặt trong một giao dịch. Khi được tích hợp với hệ sinh thái dịch vụ, dữ liệu và các nền tảng công nghệ, đây có thể trở thành điểm kết nối giữa người tiêu dùng, doanh nghiệp và nhiều lĩnh vực kinh tế. NIỀM TIN LÀ NỀN TẢNG CỦA THANH TOÁN SỐ Tuy nhiên, phương thức này càng phổ biến thì yêu cầu bảo đảm an toàn càng trở nên cấp thiết. Nếu sự thuận tiện là yếu tố đưa người dân vào môi trường số, niềm tin quyết định việc họ có tiếp tục sử dụng và mở rộng giao dịch hay không. Ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước), cho rằng niềm tin là “hạ tầng vô hình” nhưng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đối với nền kinh tế số. Người dân sẽ khó sử dụng thường xuyên các phương thức thanh toán hiện đại nếu không cảm thấy an toàn, nhất là trong bối cảnh các thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao và deepfake ngày càng tinh vi. Sự phát triển của trí tuệ nhân tạo và dữ liệu lớn mang lại nhiều tiện ích nhưng đồng thời tạo ra những rủi ro mới đối với an ninh mạng và gian lận tài chính. Theo ông Tuấn, tội phạm công nghệ cao liên tục thay đổi phương thức, thủ đoạn và nhắm trực tiếp vào những khâu xung yếu của dịch vụ tài chính. Trong lĩnh vực thẻ, rủi ro có thể xuất hiện từ khâu phát hành, định danh, xác thực đến quá trình giao dịch và chấp nhận thẻ. Đối tượng gian lận có thể mạo danh, sử dụng giấy tờ tùy thân giả để mở tài khoản, thẻ hoặc ví điện tử, hình thành các tài khoản “rác” nhằm trung chuyển tiền lừa đảo. Các thủ đoạn khác gồm đánh cắp thông tin thẻ, sử dụng phần mềm độc hại hoặc thực hiện giao dịch khống. Trước những nguy cơ này, ngành Ngân hàng đang tăng thêm các lớp bảo vệ cho hệ thống. Đến ngày 15/9/2026, hơn 172,4 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và trên 2,87 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức đã được đối chiếu sinh trắc học qua căn cước công dân gắn chip hoặc VNeID, đạt 100% tài khoản phát sinh giao dịch trên kênh số. Hệ thống SIMO cũng đã cảnh báo hơn 5,1 triệu lượt khách hàng. Gần 1,7 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng hoặc hủy giao dịch sau cảnh báo, với tổng số tiền trên 5,7 nghìn tỷ đồng. Cùng với giải pháp công nghệ, khuôn khổ pháp lý về hoạt động này tiếp tục được hoàn thiện theo hướng nâng cao an ninh, an toàn và bảo vệ khách hàng. Ngân hàng Nhà nước đang xây dựng Nghị định sửa đổi Nghị định số 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời tiếp tục hoàn thiện các quy định về an toàn, bảo mật trong hoạt động thẻ ngân hàng. Để phòng ngừa việc lợi dụng dịch vụ ngân hàng nhằm chia nhỏ dòng tiền bất hợp pháp, Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các đơn vị tuân thủ quy định đối với các lệnh thanh toán có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên phải thực hiện qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước vận hành và quản lý, không tự ý chia, tách thành các lệnh có giá trị nhỏ hơn. Theo ông Phạm Anh Tuấn, hệ thống thanh toán không chỉ cần gia tăng số lượng giao dịch mà còn phải giảm chi phí xã hội, nâng cao tính minh bạch, mở rộng tiếp cận tài chính và hỗ trợ kinh tế số. “Phát triển thanh toán thông minh nhanh hơn nhưng phải an toàn hơn, mở hơn nhưng phải kiểm soát tốt hơn, kết nối rộng hơn nhưng bảo vệ dữ liệu tốt hơn”, ông Tuấn nhấn mạnh. Trong giai đoạn tới, ngành Ngân hàng xác định tiếp tục hoàn thiện thể chế, khuôn khổ pháp lý nhằm thúc đẩy thanh toán số, ngân hàng số và tài chính toàn diện; nâng cấp hạ tầng hiện đại, thông suốt; thúc đẩy đổi mới sáng tạo và các phương thức giao dịch mới. Song song đó là bảo đảm an ninh, an toàn, bảo mật và quyền lợi khách hàng, đồng thời đẩy mạnh truyền thông, giáo dục tài chính. Đây là những điều kiện quan trọng để thanh toán số không chỉ tăng về số lượng giao dịch mà còn tạo chuyển biến về chất, đóng góp trực tiếp hơn vào năng suất, tính minh bạch và chất lượng tăng trưởng của nền kinh tế. NGỌC MAI Ngày 3/10/2026, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) hoàn tất phát hành, nâng vốn điều lệ lên 100.687,5 tỷ đồng, trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam vượt mốc 100.000 tỷ đồng. Cột mốc này củng cố nền tảng tài chính, tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư công nghệ, nâng cao năng lực quản trị rủi ro và gia tăng đóng góp cho nền kinh tế. Thành lập năm 1994 với vốn điều lệ 20 tỷ đồng và 25 nhân sự, sau 32 năm, số vốn của MB đã tăng hơn 5.000 lần. Đến ngày 30/6/2026, tổng tài sản ngân hàng vượt 1,73 triệu tỷ đồng. Giai đoạn 2015-2025, chỉ tiêu này tăng bình quân khoảng 19,6%/năm, riêng năm 2025 tăng 43%. Trong giai đoạn 2021-2025, MB cũng duy trì tốc độ tăng cao về huy động vốn và dư nợ tín dụng. Nguồn lực được bổ sung giúp MB đáp ứng tốt hơn các yêu cầu về an toàn vốn, đồng thời nâng khả năng cung ứng tín dụng cho khách hàng và nền kinh tế. Ngân hàng đặt mục tiêu đưa tổng dư nợ lên khoảng 1,5 triệu tỷ đồng vào cuối năm 2026, kiểm soát nợ xấu dưới 1,5%; ưu tiên nguồn lực cho các dự án hạ tầng, ngành công nghiệp trọng điểm và khu vực doanh nghiệp SME. Công nghệ tiếp tục là một trong những động lực tăng trưởng của MB. Ngân hàng hiện phục vụ gần 40 triệu khách hàng, hơn 99% giao dịch được thực hiện trên các kênh số, với khoảng 15 tỷ giao dịch mỗi năm. Doanh thu từ nền tảng số đóng góp gần 60% tổng doanh thu. Trong 6 tháng đầu năm 2026, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) hợp nhất của MB ở mức hơn 26%, riêng ngân hàng mẹ hơn 24%. Bên cạnh việc nâng cao năng lực tài chính, MB chú trọng chất lượng tài sản và hiệu quả sử dụng vốn. Đến ngày 30/6/2026, tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt khoảng 94% ở mức hợp nhất và trên 97% tại ngân hàng mẹ. Năm 2025, ROE của MB đạt 21,1%, ROA đạt 2,0%. Trong năm 2026, ngân hàng đặt mục tiêu duy trì ROE trên 20%. Tại thị trường trong nước, tháng 9/2026, MB triển khai gói tín dụng ưu đãi 10.000 tỷ đồng dành cho doanh nghiệp SME, đồng thời áp dụng mô hình tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) đa tầng, hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu chi phí tài chính và vận hành trong toàn chuỗi. NGỌC MAI MB trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam vượt mốc 100.000 tỷ đồng vốn điều lệ Việc tăng vốn giúp MB củng cố năng lực đáp ứng các yêu cầu an toàn vốn, đồng thời tạo thêm dư địa cung ứng tín dụng cho khách hàng và nền kinh tế. Thanh toán số mở rộng dư địa cho tăng trưởng Thanh toán không dùng tiền mặt đang tăng nhanh cả về số lượng và giá trị, trở thành một mắt xích quan trọng trong quá trình số hóa nền kinh tế. Khi giao dịch được thực hiện nhanh hơn, minh bạch hơn và kết nối với nhiều dịch vụ, phương thức này không chỉ thay đổi thói quen tiêu dùng mà còn mở rộng dư địa tăng trưởng cho thương mại, du lịch và các ngành kinh tế số. Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, 6 tháng đầu năm 2026, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 34,56% về số lượng và 13,26% về giá trị so với cùng kỳ năm 2025. Riêng thanh toán qua mã QR đạt 311 triệu giao dịch, tổng giá trị 274,2 nghìn tỷ đồng, tăng lần lượt 6,66% và 25,85%. Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, 6 tháng đầu năm 2026, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 34,56% về số lượng và 13,26% về giá trị so với cùng kỳ năm 2025
RkJQdWJsaXNoZXIy MjM5MTU3OQ==