13 TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Thứ Năm n Ngày 6/3/2025 LAMÂ CHUÃ ÀÖNÌ G TIÏNÌ KHI TÀI CHÍNH BỊ ĐỘNG TRỞ THÀNH GÁNH NẶNG Lan và chồng kết hôn được ba năm trước khi biết tin mình mang thai. Vốn là một người sống cảm tính, Lan chưa bao giờ lên kế hoạch chi tiêu rõ ràng. Cô tin rằng chỉ cần có công việc ổn định, mọi thứ sẽ tự sắp xếp được. Khi mang thai, Lan vẫn duy trì thói quen chi tiêu thoải mái như trước: những bộ quần áo đắt tiền, những buổi hẹn hò cuối tuần, và cả những chuyến du lịch không cần thiết. Nhưng đến tháng thứ sáu của thai kỳ, những chi phí mới bắt đầu khiến Lan lo lắng. Chi phí khám thai, mua sắm đồ sơ sinh, và đặc biệt là viện phí khiến cô nhận ra mình đã không chuẩn bị tài chính từ trước. Chồng cô dù có thu nhập khá nhưng cũng không thể gánh hết mọi chi phí phát sinh. Họ phải mượn tiền từ gia đình hai bên để chi trả viện phí và các khoản mua sắm lớn. Sau khi sinh con, những vấn đề tài chính của gia đình càng trầm trọng hơn. Lan nghỉ thai sản nhưng không có khoản tiết kiệm nào để bù đắp thu nhập giảm sút. Việc nuôi con cũng tốn kém hơn cô tưởng: tiền sữa, bỉm, tiêm phòng, và những khoản chi tiêu không ngờ tới khác. Gia đình bắt đầu rơi vào cảnh căng thẳng tài chính, buộc phải vay mượn để xoay xở. Không có kế hoạch tài chính rõ ràng, Lan rơi vào tình huống bị động và áp lực. Cô nhận ra rằng nếu ngay từ đầu có một chiến lược tiết kiệm và chi tiêu hợp lý, cô đã có thể chuẩn bị tốt hơn để đón con mà không rơi vào cảnh nợ nần và căng thẳng. CHUẨN BỊ TÀI CHÍNH VỮNG VÀNG CHO HÀNH TRÌNH LÀM MẸ Khác với Lan, Mai là một người cẩn thận và có kế hoạch. Ngay khi biết mình mang thai, cô cùng chồng đã ngồi lại để xem xét tình hình tài chính và lập kế hoạch chi tiêu cho giai đoạn trước và sau sinh. Họ chia ngân sách thành ba phần chính: chi phí trước sinh, chi phí sinh nở và chi phí nuôi con trong năm đầu tiên. Mai lập một tài khoản tiết kiệm riêng cho việc sinh con, trong đó cô đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất sáu tháng lương để đảm bảo tài chính vững vàng trong thời gian nghỉ thai sản. Cô cũng tìm hiểu và mua bảo hiểm thai sản từ sớm để giảm bớt gánh nặng viện phí. Ngoài ra, cô ưu tiên mua sắm những món đồ sơ sinh thực sự cần thiết, tránh lãng phí vào những thứ không cần thiết. Không chỉ vậy, Mai cũng tìm cách tối ưu hóa thu nhập. Cô tận dụng thời gian rảnh để làm thêm công việc tự do tại nhà, giúp gia tăng nguồn tài chính mà không ảnh hưởng đến sức khỏe thai kỳ. Đồng thời, cô và chồng cũng thảo luận về việc cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết như ăn uống ngoài hàng hay du lịch xa để dành tiền cho việc nuôi con. Khi con chào đời, Mai không bị áp lực tài chính quá lớn. Cô có đủ tiền để chi trả viện phí mà không cần vay mượn, có nguồn tài chính dự phòng để lo cho những chi phí phát sinh sau sinh. Quan trọng hơn, cô có thể tận hưởng những khoảnh khắc đầu tiên bên con mà không bị căng thẳng về tài chính. Sau một năm, nhờ có kế hoạch tài chính từ trước, Mai có thể quay lại công việc một cách thuận lợi mà không gặp khó khăn về tài chính. Cô và chồng tiếp tục duy trì thói quen tiết kiệm và quản lý chi tiêu hợp lý, đảm bảo một tương lai vững vàng cho gia đình nhỏ của mình. THẢO CHI ĐỒNG LOẠT GIẢM LÃI SUẤT HUY ĐỘNG Theo thống kê, có tới 10 ngân hàng giảm lãi suất huy động trong tháng 3. Trước đó, Thủ tướng có công điện gửi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc tăng cường thực hiện các giải pháp giảm lãi suất, ngày 24/2. Thủ tướng yêu cầu Ngân hàng Nhà nước thực hiện ngay việc thanh tra, kiểm tra các ngân hàng thương mại điều chỉnh tăng lãi suất huy động trong thời gian qua và việc công bố, thực hiện lãi suất huy động, cho vay của các tổ chức tín dụng, bảo đảm tuân thủ đúng quy định pháp luật và chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước. Ngày 25/2, Ngân hàng Nhà nước đã họp với hệ thống tổ chức tín dụng để quán triệt và có văn bản chỉ đạo hệ thống tổ chức tín dụng ổn định lãi suất tiền gửi, giảm lãi suất cho vay. Tại cuộc họp, Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo các tổ chức tín dụng quán triệt thực hiện nghiêm chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về ổn định mặt bằng lãi suất tiền gửi... NGÂN HÀNG NHỎ GẶP KHÓ TRONG VIỆC GIẢM LÃI SUẤT? Đánh giá việc các ngân hàng giảm lãi suất huy động để tiến tới giảm lãi suất cho vay, chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho rằng phải có độ trễ từ khi các ngân hàng hạ lãi suất huy động đến hạ lãi suất cho vay, thời gian nhanh nhất cũng phải 3 tháng. “Rổ tiền tệ của mỗi ngân hàng giống như một thúng gạo, có cả gạo mới và gạo cũ. Gạo cũ là khoản tiền đã huy động từ trước với lãi suất cao hơn, còn gạo mới là những nguồn vốn huy động từ ngày hạ lãi suất. Trong thúng gạo chung đó, vẫn còn phần huy động lãi suất cao. Do vậy, để giảm lãi suất cho vay cần có thời gian nhất định”, ông Hiếu ví von. Vị chuyên gia nhấn mạnh thêm, để đưa được dòng tiền lãi suất thấp ra ngoài thị trường, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế thì bản thân các ngân hàng phải hy sinh một phần lợi nhuận của mình. Ngân hàng chắc chắn sẽ có áp lực khi khó thu hút được dòng tiền nhàn rỗi từ người dân hơn. “Nếu lãi suất tiền gửi thấp, người dân sẽ ngó nghiêng xem có những kênh đầu tư nào hấp dẫn hơn gửi tiền ngân hàng hay không. Và có thể họ sẽ tìm đến một số lĩnh vực phát triển nhanh, sinh lời dễ như chứng khoán, bất động sản và nhất là vàng thời gian tới tiếp tục được dự báo biến động theo chiều hướng tăng mạnh”, ông Hiếu nói. Theo thống kê của Cty Chứng khoán MBS, năm 2024, nhóm ngân hàng quy mô nhỏ chịu áp lực hạ lãi suất đầu ra để thu hút khách hàng. Lãi suất cho vay của nhóm này trên báo cáo tài chính còn giảm mạnh hơn so với nhóm "ông lớn" quốc doanh. Với bối cảnh hiện nay, khả năng huy động vốn của nhóm ngân hàng nhỏ sẽ còn khó hơn nữa. Nếu các ngân hàng nhỏ không tăng lãi suất để thu hút khách hàng sẽ khó để cạnh tranh khi nhóm ngân hàng lớn có thương hiệu mạnh, mạng lưới rộng lớn dễ dàng huy động vốn với chi phí thấp. Câu chuyện lãi suất giống như một vòng xoáy không hồi kết khiến lợi nhuận của nhóm ngân hàng nhỏ khó có sự bứt phá. Chưa kể hiện nay, những cuộc đua tăng lãi suất huy động để hút tiền gửi là rất hạn chế nhằm giữ mặt bằng lãi suất toàn thị trường ổn định. Bên cạnh đó, một loạt những yêu cầu về quản trị rủi ro cũng khiến các ngân hàng nhỏ khó tăng trưởng. Không chỉ những năm qua mà trong tương lai, yêu cầu về vốn (theo tiêu chuẩn Basel II, Basel III) sẽ còn nhiều khắt khe hơn khiến nhóm ngân hàng nhỏ có vốn chủ sở hữu hạn chế gặp khó khăn để tăng vốn, đáp ứng tiêu chuẩn. Ngoài ra, chất lượng tài sản cũng là điểm yếu của nhóm ngân hàng nhỏ hiện nay khi tỷ lệ nợ xấu cao, tỷ lệ dự phòng bao phủ nợ xấu thấp. NGỌC MAI HẠ LÃI SUẤT NGÂN HÀNG: Nhanh nhất cũng mất 3 tháng? Chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho rằng phải có độ trễ từ khi các ngân hàng hạ lãi suất huy động đến hạ lãi suất cho vay, thời gian nhanh nhất cũng phải 3 tháng. “Rổ tiền tệ của mỗi ngân hàng giống như một thúng gạo, có cả gạo mới và gạo cũ” - ông Hiếu ví von. Các ngân hàng lại đua nhau giảm lãi suất huy động theo chỉ đạo của Thủ tướng và Ngân hàng Nhà nước ẢNH: NHƯ Ý Người trẻ và khoản dự phòng làm cha mẹ Bước vào chặng đường làm cha mẹ, những người trẻ rất cần có một kế hoạch tài chính vững vàng giúp gia đình kiểm soát tốt nguồn lực, đảm bảo cân đối chi tiêu. Nếu thiếu sự chuẩn bị, niềm vui con cái có thể phải sớm nhường chỗ cho những âu lo, biến thành gánh nặng. Duy trì thói quen tiết kiệm và quản lý chi tiêu hợp lý, đảm bảo một tương lai vững vàng cho gia đình nhỏ ẢNH: ĐOÀN LINH Chủ động tài chính trong mọi tình huống Khoản dự phòng là quan trọng cho cá nhân và gia đình. Nó giúp bạn chủ động tài chính trong mọi tình huống như thai sản, tai nạn hay bệnh tật. Lập kế hoạch và quản lý tài chính chắc chắn sẽ mang lại sự an tâm, đảm bảo an ninh tài chính cho bạn và người thân. Hãy cùng tham gia để lan tỏa những kiến thức hữu ích, góp phần giúp cộng đồng xây dựng tư duy tài chính vững vàng hơn! Bài viết xin gửi về email: taichinh.baotienphong@gmail.com.
RkJQdWJsaXNoZXIy MjM5MTU3OQ==