14 KINH TẾ n Thứ Tư n Ngày 27/8/2025 RỬA TIỀN HÀNG NGHÌN TỶ ĐỒNG Theo số liệu từ Vụ Thanh toán- Ngân hàng Nhà nước, tính đến tháng 6 vừa qua, trong số hơn 200 triệu tài khoản ngân hàng, chỉ có khoảng 113 triệu tài khoản cá nhân và 711.000 tài khoản tổ chức đã được xác thực sinh trắc học. Đây là những tài khoản đã được đối chiếu thông tin sinh trắc học với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Những tài khoản không đối chiếu thông tin sinh trắc học, có thể là tài khoản "chết", “ngủ đông”, gian lận đã được mở trong thời gian qua và hiện không thể hợp thức hóa được… “Tài khoản ngân hàng ma” hình thành từ cả một hệ sinh thái ngầm, như: Thuê người mở tài khoản, làm giả giấy tờ, đánh cắp thông tin cá nhân và gần đây là giả mạo sinh trắc học bằng trí tuệ nhân tạo (AI). Trên thực tế, tài khoản ngân hàng không xác thực danh tính đang trở thành điểm yếu trong hệ thống tài chính. Nhiều vụ lừa đảo qua mạng gần đây cho thấy, nhiều “tài khoản ngân hàng ma” đang bị lợi dụng để sử dụng vào việc bất hợp pháp. Hành vi, mua bán, cho thuê hoặc sử dụng “tài khoản ngân hàng ma” không chỉ vi phạm pháp luật mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro nghiêm trọng cho cả người bán và xã hội. Đây là hành vi tiếp tay cho tội phạm rửa tiền, lừa đảo công nghệ cao. Chủ tài khoản có thể bị khởi tố hình sự nếu tài khoản đó được sử dụng để thực hiện hành vi phạm tội. Điển hình, ngày 22/8, Công an Đà Nẵng cho biết, hàng loạt cán bộ, nhân viên của nhiều ngân hàng cấu kết với đối tượng chính trong đường dây rửa tiền để cấp, mở tài khoản ngân hàng trái quy định pháp luật, giúp sức thực hiện hành vi phạm tội. Tổng giá trị giao dịch lên đến 30.000 tỷ đồng. Theo đó, hàng ngàn tài khoản ngân hàng doanh nghiệp "ma", tài khoản ngân hàng cá nhân không chính chủ đã được cấp tràn lan, thậm chí nghi phạm còn dùng giấy tờ giả mạo, không đến ngân hàng vẫn có thể mở tài khoản… Trước đó, Công an tỉnh Thái Bình (cũ) lần đầu tiên phát hiện đường dây sử dụng công nghệ AI làm giả sinh trắc học nhằm giao dịch rửa tiền hơn 1.000 tỷ đồng cho một trang web đánh bạc trực tuyến. Nhóm thuê người mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam để “con bạc” nạp tiền đánh bạc. Sau đó móc nối với người nước ngoài điều khiển máy tính, kết nối điện thoại đã cài đặt sẵn các app internet banking thực hiện thao tác chuyển tiền qua nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau, mục đích để che giấu nguồn gốc của dòng tiền đánh bạc. Đối với giao dịch từ 10 triệu đồng trở lên phải quét sinh trắc học, các đối tượng tạo ra clip AI khuôn mặt của chủ tài khoản để vượt qua lớp bảo mật xác thực sinh trắc của ngân hàng, chủ tài khoản không cần trực tiếp thực hiện. NGĂN CHẶN THẾ NÀO? Trao đổi với PV Tiền Phong, ông Nguyễn Quốc Hùng - Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng - cho biết, hiện nay quy định mở tài khoản của ngân hàng rất chặt đối với cá nhân, doanh nghiệp và được áp dụng bằng công nghệ đối chiếu eKYC (quá trình xác minh danh tính khách hàng bằng phương thức điện tử, sử dụng công nghệ số như trí tuệ nhân tạo (AI) và công nghệ sinh trắc học. Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ mới, tội phạm rửa tiền cũng có sự biến chuyển, trở nên tinh vi và phức tạp hơn. Việc mở tài khoản có khả năng vượt qua cả eKYC. “Các ngân hàng đều có quy trình về phòng chống rửa tiền nhưng nếu nhân viên ngân hàng cố tình làm sai tiếp tay cho tội phạm thì lỗi đó thuộc về cá nhân. Không có ngân hàng nào có chủ trương mở tài khoản ma cả”, ông Hùng nói. NGỌC MAI Nhiều “tài khoản ngân hàng ma” vẫn hoạt động, thậm chí có sự tiếp tay của nhân viên ngân hàng lừa đảo, rửa tiền, chuyển tiền phi pháp lách luật, gây thiệt hại nghiêm trọng cho người dân và hệ thống tài chính quốc gia. Nhiều tài khoản “ma” lập ra để rửa tiền, lừa đảo. (Ảnh minh họa) Nhức nhối “tài khoản ngân hàng ma” Theo ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán, những tài khoản chưa đối chiếu thông tin sinh trắc học có thể là tài khoản “rác”, “ngủ đông” hoặc liên quan đến hành vi gian lận, do đó không thể hợp thức hóa. Ngành ngân hàng đang triển khai một cuộc “cách mạng” nhằm loại bỏ các tài khoản không hợp lệ, phòng ngừa nguy cơ bị lợi dụng để lừa đảo. Việc xóa sổ những tài khoản này sẽ góp phần tăng tính an toàn và minh bạch cho môi trường giao dịch số. Dự kiến, trong tháng 9 tới, các ngân hàng sẽ tiến hành đóng toàn bộ tài khoản chưa xác thực sinh trắc học. Trong phiên giao dịch 26/8, giá vàng giao ngay tăng 0,2% lên 3.371,28 USD/ ounce, sau khi chạm mức cao nhất kể từ ngày 11/8. Vàng kỳ hạn Mỹ giao tháng 12 đi ngang ở mức 3.418,90 USD/ounce. Tim Waterer - chuyên gia phân tích thị trường chính tại KCM Trade - nhận định: “Ông Trump lần nữa khiến các nhà giao dịch lo lắng khi đưa ra những bình luận về Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) - Lisa Cook, làm tăng nhu cầu trú ẩn an toàn với vàng trong”. Waterer cho rằng động thái này tạo cảm giác ông Trump đang tái định hình Fed theo hướng ôn hòa hơn. Chỉ số USD (DXY) giảm 0,2% so với rổ tiền tệ chủ chốt, khiến vàng rẻ hơn với nhà đầu tư nắm giữ ngoại tệ khác. Sự suy yếu của đồng USD hay đà giảm lợi suất đều có lợi cho vàng. Một ngày trước, ông Trump đã có bước đi chưa từng có tiền lệ khi tuyên bố cách chức Lisa Cook - nữ thống đốc da màu đầu tiên trong lịch sử Fed - với lý do bà có hành vi vay thế chấp không minh bạch. Căng thẳng càng được đẩy cao sau phát biểu hôm thứ Sáu tuần trước của Chủ tịch Fed Jerome Powell. Ông ám chỉ khả năng hạ lãi suất vào tháng 9, nhưng vẫn nhấn mạnh lạm phát là mối đe dọa và quyết định cuối cùng chưa được đưa ra. Vàng vốn là tài sản không sinh lời, thường hưởng lợi trong môi trường lãi suất thấp nhờ giảm chi phí cơ hội nắm giữ. Giới đầu tư hiện chờ báo cáo Chỉ số giá chi tiêu tiêu dùng cá nhân (PCE) - thước đo lạm phát ưa thích của Fed - công bố vào thứ Sáu để đánh giá triển vọng hạ lãi suất. SPDR Gold Trust - quỹ ETF vàng lớn nhất thế giới - cho biết lượng nắm giữ tăng 0,18% lên 958,49 tấn hôm thứ Hai. Cuối tuần trước, trữ lượng vàng của họ là 956,77 tấn. Ở các kim loại quý khác, bạc giao ngay tăng 0,3% lên 38,67 USD/ounce, bạch kim giữ ở mức 1.341,83 USD, palladium tăng 0,8% lên 1.095,49 USD. GIÁ VÀNG TRONG NƯỚC CAO HƠN THẾ GIỚI 20 TRIỆU ĐỒNG/LƯỢNG Vào lúc 9h 26/8, giá vàng miếng SJC 126,1 - 127,7 triệu đồng/lượng mua vào - bán ra. Đây là mức cao nhất từ trước đến nay. Chênh lệch mua - bán được nới rộng 1,6 triệu đồng/lượng. Các doanh nghiệp kinh doanh vàng tiếp tục điều chỉnh tăng mạnh giá vàng miếng SJC. Công ty Vàng bạc đá quý Sài Gòn niêm yết giá vàng miếng SJC 126,1 - 127,7 triệu đồng/lượng mua vào - bán ra, tăng 600.000 đồng/lượng so với đầu giờ sáng. Các doanh nghiệp kinh doanh vàng miếng khác cũng đồng loạt tăng mạnh giá vàng SJC lên mốc kỷ lục mới 127,7 triệu đồng/lượng. Giá vàng SJC ở mức cao nhất từ trước đến nay. Chênh lệch mua - bán được nới rộng 1,6 triệu đồng/lượng. Giá vàng nhẫn cũng lập kỷ lục mới. Cụ thể, Tập đoàn Vàng bạc đá quý Phú Quý niêm yết giá vàng nhẫn 119,2 - 122,2 triệu đồng/ lượng, tăng 400.000 đồng/lượng so với đầu giờ sáng. Cty TNHH Bảo Tín Minh Châu niêm yết giá vàng nhẫn 119,6 - 122,6 triệu đồng/lượng, tăng 400.000 đồng/lượng. Cùng thời điểm, giá vàng thế giới quay đầu tăng lên mốc 3.378 USD/ounce, tăng 10 USD so với đầu giờ sáng. Trước giờ mở cửa phiên giao dịch, Công ty Vàng bạc đá quý Sài Gòn niêm yết giá vàng miếng SJC 125,6 - 127,1 triệu đồng/ lượng mua vào - bán ra, tăng nửa triệu đồng/lượng so với đầu giờ sáng 25/8. Các doanh nghiệp kinh doanh vàng miếng khác cũng đồng loạt tăng mạnh giá vàng SJC lên mốc kỷ lục 127,1 triệu đồng/lượng. Giá vàng SJC ở mức cao nhất từ trước đến nay. Chênh lệch mua - bán được nới rộng từ 1 triệu đồng lên 1,5 triệu đồng/lượng. Đáng nói, hệ thống vàng Mi Hồng niêm yết giá mua vào cao nhất thị trường, lên đến 126,4 triệu đồng/lượng, khiến khoảng cách mua vào - bán ra vàng SJC tại đơn vị này chỉ có nửa triệu đồng/lượng. Giá vàng nhẫn cũng lập kỷ lục mới. Cụ thể, Tập đoàn Vàng bạc đá quý Phú Quý niêm yết giá vàng nhẫn 118,8 - 121,8 triệu đồng/ lượng, tăng nửa triệu đồng/lượng so với sáng 25/8. Công ty TNHH Bảo Tín Minh Châu niêm yết giá vàng nhẫn 119,2 - 122,2 triệu đồng/ lượng, tăng 200.000 đồng/lượng. TRẠCH DƯƠNG - NGỌC MAI Giá vàng đã tăng lên mức cao nhất trong vòng 2 tuần qua, sau khi đồng USD Mỹ giảm mạnh. Thị trường bị ảnh hưởng mạnh sau khi Tổng thống Donald Trump tuyên bố sa thải Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Lisa Cook. Giá vàng trở lại đà tăng Lý do giá vàng thế giới tăng mạnh Trong khi giá vàng trong nước liên tục lập kỷ lục mới, giá vàng thế giới giảm về mốc 3.368 USD/ ounce, giảm 4 USD so với sáng qua. Giá vàng thế giới tương đương 107 triệu đồng/lượng. Như vậy, giá vàng miếng SJC đắt hơn giá vàng thế giới lên gần 20 triệu đồng/lượng.
RkJQdWJsaXNoZXIy MjM5MTU3OQ==