Tỉnh Nghệ An hiện nay còn 119 xã và 11 phường. Đồng hành cùng địa phương, chi nhánh và các Phòng giao dịch NHCSXH tiếp tục duy trì ổn định hoạt động của mạng lưới điểm giao dịch và lịch giao dịch, nhằm bảo đảm tín dụng chính sách thông suốt sau sáp nhập. Giám đốc chi nhánh NHCSXH tỉnh Trần Khắc Hùng cho biết: 19 phòng giao dịch và 412 điểm giao dịch được giữ lại. Các cán bộ tín dụng chính sách vẫn kịp thời đưa nguồn vốn ưu đãi của Chính phủ về tận bản làng, khu phố, đến đúng từng đối tượng thụ hưởng, giúp người dân được tiếp cận vay vốn chính sách một cách nhanh chóng, thuận lợi. Các phòng giao dịch duy trì, nâng cao chất lượng hoạt động của 6.059 Tổ tiết kiệm và vay vốn, chủ động phối hợp chặt trẽ với UBND các xã, phường mới, các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác, thông báo địa điểm giao dịch mới, lịch giao dịch cố định, thời gian giao dịch cho người dân trên địa bàn. Đặc biệt, phối hợp với chính quyền xã mới sở tại tạo thuận lợi cho người dân là khách hàng của NHCSXH trong việc xác nhận hồ sơ vay vốn, thủ tục ủy quyền. Tại xã Hạnh Lâm (trên cơ sở sáp nhập 2 xã Thanh Đức và Hạnh Lâm), Phòng giao dịch NHCSXH Thanh Chương đã tổ chức thực hiện phiên giao dịch đầu tiên sau sáp nhập. Tại đây, các thủ tục vay vốn tín dụng chính sách được niêm yết công khai, đầy đủ. Ông Hoàng Đình Tuấn ở xóm 4, xã Hạnh Lâm vui vẻ cho biết: “Cán bộ Phòng giao dịch NHCSXH Thanh Chương hiểu rõ cuộc sống và nhu cầu của dân nghèo chúng tôi, tận tâm giúp đỡ mọi người vay vốn thuận lợi, nhanh chóng. Gia đình tôi hiện được vay vốn chính sách đến lần thứ 3 với tổng số tiền là 100 triệu đồng, mà không phải đợi chờ lâu”. Ông Hoàng Đình Tuấn là hội viên CCB xã Hạnh Lâm. Tận dụng nguồn vốn ưu đãi của Phòng giao dịch NHCSXH Thanh Chương, ông đã đầu tư trồng rừng keo, kết hợp nuôi bò và gia cầm, mang lại thu nhập ổn định từ 150 - 200 triệu đồng/năm. Hôm nay, ông lại tiếp tục mở rộng cơ sở trồng trọt, chăn nuôi, quyết chí làm giàu. Sau khi thực hiện sắp xếp các đơn vị hành chính địa phương 2 cấp, Phòng giao dịch NHCSXH Nam Đàn đã chủ động phối hợp với chính quyền địa phương tạo điều kiện trong việc bố trí các điểm giao dịch tại các địa điểm thuận tiện, an toàn. Nhờ đó, hoạt động tín dụng chính sách không bị gián đoạn, người dân đến giao dịch thuận lợi, tiết giảm tối đa chi phí, thời gian. Phó Chủ tịch UBND xã Kim Liên Nguyễn Văn Giao chia sẻ: Sau sáp nhập, địa bàn xã rộng hơn gấp 2,3 lần, nhưng hầu hết bà con rất thuận lợi trong việc tiếp cận các dịch vụ của Phòng giao dịch NHCSXH Nam Đàn tại các điểm giao dịch, tiết giảm chi phí, thời gian đi lại, đảm bảo hoạt động tín dụng chính sách dân chủ, công khai, minh bạch. Thông qua hơn 40 tỷ đồng vốn chính sách của Phòng giao dịch NHCSXH Nam Đàn, tỷ lệ hộ nghèo của xã giai đoạn 2020 - 2025 giảm từ 4,1 xuống còn 0,55%. Toàn bộ mạng lưới, hệ thống giao dịch của chi nhánh NHCSXH tỉnh Nghệ An được duy trì, ổn định hoạt động. Dòng vốn tín dụng chính sách vẫn được khơi thông, giữ vững mạch chảy. MINH UYÊN KHÔNG NÊN MUA BẰNG “NIỀM TIN” Điều đầu tiên và quan trọng nhất là người mua phải “soi” kỹ tình hình tài chính cá nhân. Theo các chuyên gia tài chính, tổng số tiền trả nợ (bao gồm gốc và lãi vay mua nhà) không nên vượt quá 40-50% thu nhập hàng tháng. Ví dụ, nếu thu nhập ổn định mỗi tháng khoảng 20 triệu đồng, bạn chỉ nên dành tối đa 10 triệu cho việc trả nợ ngân hàng, để vẫn có đủ ngân sách cho chi tiêu sinh hoạt, tiết kiệm và dự phòng rủi ro. Ngoài khoản vay, người mua cần chuẩn bị ít nhất 20-30% giá trị căn nhà để trả trước. Với một căn hộ tầm trung tại Hà Nội hoặc TPHCM giá khoảng 2 tỷ đồng, người mua cần sẵn sàng khoảng 400-600 triệu đồng tiền mặt. Số tiền này không nên đến từ vay nóng, vì sẽ tạo gánh nặng kép cho người mua. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp gói vay mua nhà với thời hạn từ 10-25 năm, tỷ lệ cho vay lên đến 70-80% giá trị tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, mức lãi suất và chính sách ưu đãi lại có sự khác biệt đáng kể. Để tránh “ngã ngửa” vì lãi suất tăng vọt sau thời gian ưu đãi, người mua cần chủ động so sánh kỹ giữa các ngân hàng. Không chỉ lãi suất, người mua cần hỏi rõ các loại phí đi kèm như phí trả nợ trước hạn (thường 1-3% trong 3-5 năm đầu), phí định giá tài sản, phí công chứng và phí bảo hiểm khoản vay. Những chi phí này có thể đẩy tổng chi phí vay cao hơn dự tính ban đầu. LẮNG NGHE CHUYÊN GIA ĐỂ QUYẾT ĐÚNG Thay vì chỉ nghe lời giới thiệu từ môi giới bất động sản, người mua nên trực tiếp làm việc với nhân viên tín dụng của ngân hàng. Những tư vấn viên có kinh nghiệm sẽ phân tích giúp bạn phương án vay tối ưu, dựa trên khả năng trả nợ và kỳ vọng tài chính cá nhân. Chị Thu Phương, một chuyên viên tư vấn tại BIDV, chia sẻ: “Khách hàng lần đầu vay thường chỉ chú ý đến lãi suất ưu đãi ban đầu mà không lường trước biến động sau đó. Chúng tôi luôn khuyên khách tính kỹ dòng tiền tối thiểu trong suốt 3-5 năm đầu tiên, khi vẫn còn áp lực nặng nề nhất”. Ngoài ra, người vay nên hỏi về các chương trình ưu đãi đặc biệt cho người mua nhà lần đầu (first home buyer), như thời gian ân hạn gốc, miễn phí bảo hiểm năm đầu, hoặc quà tặng khuyến mãi từ chủ đầu tư và ngân hàng liên kết. Bên cạnh tài chính, pháp lý là một yếu tố “sống còn” khi mua nhà. Rất nhiều người mua lần đầu đã vướng vào các dự án chưa có giấy phép xây dựng, hoặc không đủ điều kiện bán. Hãy chắc chắn rằng dự án có đầy đủ hồ sơ pháp lý: quyết định giao đất, giấy phép xây dựng, biên bản nghiệm thu phần móng (nếu mua căn hộ hình thành trong tương lai), và đặc biệt là hợp đồng mua bán chuẩn theo mẫu của Bộ Xây dựng. Một trường hợp điển hình là anh Minh, nhân viên IT tại Hà Nội, từng bị “kẹt vốn” 2 năm vì mua một căn hộ không đủ điều kiện mở bán. “Tôi tin vào lời môi giới vì thấy giá hấp dẫn, nhưng sau mới biết chưa có giấy phép xây dựng. Giờ chỉ biết chờ hoặc bán lỗ”. Mua nhà lần đầu là quyết định lớn và nhiều cảm xúc, nhưng đừng để cảm xúc chi phối hoàn toàn lý trí. Hãy tính toán, so sánh, tham khảo và chuẩn bị thật kỹ lưỡng trước khi đặt bút ký hợp đồng. Một kế hoạch tài chính vững chắc, cùng sự hỗ trợ từ ngân hàng uy tín, sẽ giúp bạn “an cư” đúng nghĩa - không chỉ có chỗ ở, mà còn là sự an tâm lâu dài. THẢO AN Sau 3 tuần vận hành mô hình chính quyền địa phương 2 cấp, chi nhánh NHCSXH tỉnh Nghệ An nhanh chóng bắt nhịp, thể hiện rõ tinh thần đổi mới, chuyển biến mạnh mẽ, tiếp tục đảm bảo tín dụng chính sách thông suốt, phục vụ nhân dân. Nghệ An tích cực khơi thông dòng chảy vốn tín dụng chính sách 14 n Thứ Ba n Ngày 22/7/2025 TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Sau 20 ngày vận hành mô hình chính quyền địa phương hai cấp, tổng nguồn vốn chính sách của chi nhánh NHCSXH tỉnh Nghệ An hiện đạt 14.394 tỷ đồng, tăng 709 tỷ đồng so với đầu năm. Trong đó nguồn vốn ủy thác từ ngân sách địa phương là 574 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 4% tổng nguồn vốn, tạo “cú hích” giúp trên 300 nghìn hộ vượt qua ngưỡng nghèo, góp lực thiết thực vào mục tiêu giảm nghèo bền vững, xây dựng nông thôn mới trên địa bàn tỉnh. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, tránh mất thời gian Hồ sơ vay mua nhà cần được chuẩn bị kỹ lưỡng để rút ngắn thời gian thẩm định. Cơ bản gồm: l CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc xác nhận cư trú. l Giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, sao kê lương, hợp đồng cho thuê, báo cáo tài chính…). l Hợp đồng mua bán nhà, giấy tờ pháp lý của tài sản đảm bảo. l Một số ngân hàng yêu cầu thêm bảo hiểm nhân thọ hoặc giấy tờ chứng minh tài sản khác nếu người vay có thu nhập không ổn định. Các cán bộ NHCSXH nhiệt tình, tận tâm giúp dân vay vốn, sử dụng vốn vay đầu tư sản xuất kinh doanh hiệu quả Hãy cân nhắc tình hình tài chính cá nhân khi có ý định mua nhà lần đầu để tránh bị động LAMÂ CHUÃ ÀÖNÌ G TIÏNÌ Cần chuẩn bị gì để không “vỡ trận” mua nhà? Sở hữu một ngôi nhà đầu tiên là cột mốc lớn trong cuộc đời mỗi người, nhưng cũng là hành trình đầy thách thức nếu thiếu kiến thức và kế hoạch tài chính hợp lý. Với sự biến động của thị trường bất động sản và lãi suất vay ngân hàng, việc chuẩn bị kỹ càng sẽ giúp người mua nhà lần đầu tránh được rủi ro, áp lực tài chính và tận dụng được các chính sách ưu đãi.
RkJQdWJsaXNoZXIy MjM5MTU3OQ==