13 TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG n Thứ Ba n Ngày 26/3/2024 LỢI NHUẬN PHỤC HỒI NHỜ NIM CẢI THIỆN Chia sẻ tại hội thảo “Triển vọng môi trường tín nhiệm 2024: Sau cơn mưa trời lại sáng” do Cty xếp hạng tín nhiệm VIS Rating tổ chức, ông Phan Duy Hưng, Giám đốc phân tích cao cấp của VIS Rating cho rằng, năm 2024, 3 yếu tố là môi trường kinh doanh, chất lượng tài sản và khả năng sinh lời sẽ được cải thiện; yếu tố bộ đệm rủi ro, nguồn vốn và thanh khoản sẽ được giữ ổn định. Theo ông Hưng, sau một năm kinh tế tăng trưởng chậm lại và tỷ lệ nợ xấu (NPL) tăng cao, lợi nhuận của ngành ngân hàng sẽ hồi phục trong năm 2024 nhờ điều kiện kinh doanh trong nước khả quan hơn cùng môi trường lãi suất thấp giúp cải thiện khả năng trả nợ của khách hàng. Đồng thời, thị trường bất động sản khởi sắc sẽ giúp chất lượng tài sản và lợi nhuận ngân hàng cải thiện hơn Đối với nhóm ngành bất động sản chiếm khoảng 20% dư nợ tín dụng của ngành ngân hàng, rủi ro tín dụng của ngành bất động sản lên ngành ngân hàng sẽ được ổn định nhờ việc được khơi thông dòng vốn khi thanh khoản trên thị trường được cải thiện. Tuy nhiên, ông Hưng khuyến cáo các chủ đầu tư sử dụng đòn bẩy cao với dòng tiền kinh doanh hồi phục chậm và đang vướng vào vấn đề pháp lý hoặc các dự án mang tính đầu cơ sẽ tiếp tục là rủi ro chính đối với chất lượng tài sản của ngành ngân hàng. Từ những phân tích trên, chuyên gia đến từ VIS Rating kỳ vọng tăng trưởng tín dụng toàn ngành sẽ tích cực hơn, từ mức 14-15%. Động lực chính đến từ tín dụng bán buôn như cho vay bất động sản, các chủ đầu tư, cũng như cho vay các nhóm doanh nghiệp sản xuất, thương mại trong nước. Tín dụng bán lẻ như cho vay mua nhà sẽ dần hồi phục nhưng sẽ chậm hơn so với tín dụng bán buôn. Theo đánh giá của VIS Rating, bước sang năm 2024, khả năng sinh lời sẽ cải thiện với mức (biên lãi thuần) NIM cao hơn và tăng trưởng cho vay tốt hơn. Năm 2024, các chuyên gia phân tích kỳ vọng tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản bình quân (ROAA) trung bình ngành ngân hàng sẽ cải thiện nhẹ lên 1,7% từ mức 1,6% của năm 2023 nhờ NIM mở rộng khoảng 0,2 - 0,3% so với cùng kỳ lên quanh mức 3,8%. TỶ LỆ HÌNH THÀNH NỢ XẤU CHẬM LẠI VIS Rating cho rằng hầu hết các ngân hàng có thể điều chỉnh giảm chi phí huy động về mức thấp nhanh hơn so với lãi suất các khoản cho vay. Tăng trưởng tín dụng dự kiến tăng lên mức 14% - 15% nhờ nhu cầu tín dụng từ thương mại nội địa, doanh nghiệp sản xuất và kinh doanh bất động sản. Tăng trưởng thu nhập ngoài lãi sẽ ở mức khiêm tốn, chủ yếu đến từ thu dịch vụ thanh toán, bù đắp cho sự suy giảm từ dịch vụ bảo hiểm và đầu tư chứng khoán. Chi phí tín dụng vẫn sẽ ở mức cao do các ngân hàng cần cải thiện bộ đệm dự phòng từ mức đáy của năm 2023, nhất là các ngân hàng tư nhân (POB) quy mô vừa và nhỏ. Theo VIS Rating, tỷ lệ hình thành nợ xấu sẽ chậm lại nhờ khả năng trả nợ của khách hàng cải thiện khi điều kiện kinh doanh trong nước khả quan hơn và lãi suất thấp. Nhiều chính sách của Chính phủ cùng các quy định pháp lý mới nhằm thúc đẩy đầu tư và tiêu dùng nội địa sẽ có hiệu lực, từ đó góp phần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh và cải thiện dòng tiền của các doanh nghiệp. Tốc độ cơ cấu lại khoản vay (~1,2% tổng dư nợ) được kỳ vọng sẽ ổn định. VIS Rating kỳ vọng bộ đệm rủi ro vẫn sẽ ổn định khi khả năng tạo vốn nội bộ cải thiện và hỗ trợ tăng trưởng kinh doanh. Mặc dù lợi nhuận cải thiện sẽ hỗ trợ trích lập dự phòng và bổ sung vốn, các chuyên gia phân tích đánh giá mức vốn của ngành ngân hàng nhìn chung sẽ đi ngang trong năm 2024. Chỉ có một số ngân hàng đã công bố kế hoạch tăng vốn. Trong khi đó, nguồn vốn và thanh khoản được dự báo sẽ duy trì ổn định khi tăng trưởng tiền gửi theo kịp tăng trưởng tín dụng và các ngân hàng tăng cường huy động vốn dài hạn. VIS Rating kỳ vọng tăng trưởng tiền gửi tại các ngân hàng sẽ được hỗ trợ bởi sự hồi phục của dòng tiền doanh nghiệp khi điều kiện kinh doanh được cải thiện. Ngoài ra, các ngân hàng sẽ tích cực tìm kiếm nguồn vốn trái phiếu dài hạn để duy trì tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn (SMLR) dưới mức quy định là 30%. THUỲ DƯƠNG Lợi nhuận ngành ngân hàng sớm cải thiện? PVcomBank cho biết, ưu tiên của chương trình này là các khách hàng cá nhân vay mua xây, sửa nhà; các tiểu thương, hộ kinh doanh, doanh nghiệp siêu nhỏ vay sản xuất kinh doanh… Theo số liệu từ Tổng cục Thống kê, trong 2 tháng đầu năm 2024, tổng mức bán lẻ hàng hóa và doanh thu dịch vụ tiêu dùng đạt hơn 1 triệu tỷ đồng, tăng hơn 8% so với cùng kỳ năm ngoái. Điều này phần nào cho thấy những tín hiệu tích cực đã quay trở lại đối với nền kinh tế vĩ mô. Bên cạnh việc lạm phát tiếp tục được kiểm soát ở mức ổn định, nhu cầu tiêu dùng gia tăng đã giúp doanh nghiệp có thêm nhiều yếu tố thuận lợi để đẩy mạnh sản xuất kinh doanh. Trong bối cảnh trên, nguồn vốn ưu đãi từ các ngân hàng thương mại được xem như “đòn bẩy” quan trọng, có vai trò hỗ trợ doanh nghiệp cũng như người dân ổn định sản xuất, đặc biệt là phân khúc khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ (m.SME), tiểu thương, hộ kinh doanh… Với mục tiêu cung cấp cho thị trường nguồn vốn giá rẻ, đa dạng lựa chọn cho khách hàng có nhu cầu, PVcomBank đã quyết định thúc đẩy triển khai gói tín dụng ưu đãi quy mô 15.000 tỷ đồng kéo dài đến hết tháng 1/2025. Tùy theo mục đích vay vốn, khách hàng có thể được hưởng lãi suất ưu đãi nói trên đối với một số lĩnh vực ưu tiên như: vay sản xuất kinh doanh; vay mua xây sửa nhà… đồng thời linh hoạt phương án trả nợ trong toàn bộ thời gian vay. Về thực tế, chương trình cũng hoàn toàn phù hợp với chính sách đẩy mạnh tín dụng của Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ, tạo điều kiện đưa dòng vốn vào các lĩnh vực quan trọng, góp phần phục hồi, thúc đẩy nền kinh tế. Ở phân khúc doanh nghiệp m.SME, tiểu thương, hộ kinh doanh… khách hàng có thể tiếp cận chương trình này để bổ sung nguồn vốn lưu động nhằm phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh với thời gian vay lên tới 10 năm. Song song với đó, PVcomBank cũng đặc biệt chú trọng đến việc đơn giản hóa các thủ tục hồ sơ giấy tờ, giúp khách hàng dễ dàng chứng minh nguồn thu chỉ bằng kê khai; tinh gọn quy trình và giảm thời gian phê duyệt khoản vay chỉ trong vòng 24 giờ… tạo điều kiện tối đa để khách hàng sớm được giải ngân. Bên cạnh ưu đãi lãi suất, khách hàng có nhu cầu vay mua xây, sửa nhà có thể vay tới 85% giá trị tài sản bảo đảm (tối đa 20 tỷ) với thời gian vay đến 30 năm. Đây được xem là chính sách phù hợp với tình hình tài chính và khả năng trả nợ thực tế của mỗi khách hàng. Chia sẻ về cơ sở của việc triển khai gói tín dụng ưu đãi, ông Ngô Đăng Hoan - Phó Giám đốc Khối Khách hàng cá nhân PVcomBank cho biết. “Thị trường bất động sản đã ghi nhận một số tín hiệu phục hồi trong thời gian gần đây nhưng phân khúc này vẫn còn bỏ ngỏ khá nhiều do thiếu đi nguồn tín dụng phù hợp. Là một định chế tài chính luôn sẵn sàng đồng hành cùng các chính sách của Chính phủ và Nhà nước, gói tín dụng 15.000 tỷ đồng của PVcomBank hướng tới mục tiêu tạo điều kiện tối đa giúp người dân có cơ hội sở hữu nhà ở với chi phí hợp lý và được hưởng lãi suất ưu đãi từ Ngân hàng”. Việc đẩy mạnh triển khai gói tín dụng ưu đãi đến nhiều lĩnh vực quan trọng không chỉ là động thái kích cầu tín dụng trong xã hội, mà còn cho thấy vai trò của PVcomBank trong việc đồng hành cùng Chính phủ, toàn ngành ngân hàng triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm hỗ trợ người dân, doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn phù hợp, tạo đà phát triển và góp phần phục hồi kinh tế vĩ mô. PV PVCOMBANK TRIỂN KHAI GÓI TÍN DỤNG 15.000 TỶ ĐỒNG: Lãi suất chưa đến 6%/năm Bước sang năm 2024, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) đẩy mạnh triển khai gói tín dụng với mức lãi suất cho vay chỉ từ 5,99%/năm, kéo dài đến hết 31/1/2025. Khách hàng được hưởng lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm tại PvcomBank Năm 2024, lợi nhuận ngành ngân hàng sẽ cải thiện với mức biên lãi thuần (NIM) cao hơn và tăng trưởng cho vay tốt hơn. Tuy nhiên, cầu tín dụng thấp vẫn đang là thách thức lớn. Chuyên gia chia sẻ tại hội thảo do VIS Rating tổ chức Tỷ lệ an toàn vốn của ngành ngân hàng được dự báo vẫn sẽ ở mức thấp khoảng 11 - 12%. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu của các ngân hàng tư nhân vừa và nhỏ thấp hơn trung bình ngành do phải mất nhiều thời gian hơn để cải thiện tỷ lệ dự phòng sau khi chất lượng tài sản sụt giảm mạnh vào năm 2023.
RkJQdWJsaXNoZXIy MjM5MTU3OQ==