13 TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Thứ Năm n Ngày 17/10/2024 Theo số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tính đến 30/9 tín dụng tăng trưởng 9% so với cuối năm 2023 và tăng 16% so với cùng kỳ. Tại phiên họp thường kỳ Chính phủ tháng 9, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng đánh giá mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% cả năm 2024 hoàn toàn khả thi. Theo các ngân hàng thương mại, một số địa phương có khoản vay lớn đầu tư phát triển hạ tầng giao thông, sân bay bến cảng… đã thúc đẩy tăng trưởng tín dụng phát triển nhanh kể từ quý III. Bên cạnh đó, động lực chính tăng trưởng tín dụng trong 9 tháng năm 2024 vẫn tập trung ở các lĩnh vực ngành nghề thế mạnh trong nền kinh tế. Ví như gói tín dụng lâm - thủy sản trong vòng hơn một năm qua mà liên tục nâng quy mô gói từ 15.000 tỷ đồng (tháng 7/2023), 30.000 tỷ đồng (đầu năm 2024), 60.000 tỷ đồng (tháng 9/2024). TPHCM mặc dù lĩnh vực lâm thủy sản chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng sản phẩm trên địa bàn nhưng kết quả giải ngân lại đáp ứng nhu cầu vốn cho rất nhiều doanh nghiệp, hộ kinh doanh, hợp tác xã hoạt động trong lĩnh vực này, từ đó tạo hiệu ứng lan tỏa sang các ngành nghề kinh doanh khác. Theo NHNN chi nhánh TPHCM, tính đến cuối tháng 9/2024, doanh số giải ngân của gói tín dụng lâm - thủy sản trên địa bàn đạt 3.041 tỷ đồng cho hơn 2.021 lượt khách hàng vay vốn. Trong đó, giải ngân lĩnh vực thủy sản chiếm trên 90% tổng doanh số cho vay lĩnh vực lâm - thủy sản từ gói tín dụng này. Theo các hộ sản xuất thuộc lĩnh vực lâm - thủy sản việc tiếp cận nguồn vốn ngắn hạn, lãi suất thấp hơn 1-2% mức cho vay bình quân, chi phí vay vốn vừa phải phù hợp với mở rộng và phát triển sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó, tín dụng phục vụ phát triển hạ tầng khu công nghiệp, khu chế xuất trong những năm gần đây phát triển rất mạnh mẽ ở các đô thị lớn và các vùng phát triển công nghiệp. Ở TPHCM, các ngân hàng cho vay hạ tầng khu công nghiệp, khu chế xuất có tốc độ tăng trưởng ở mức hai con số luôn cao hơn tốc độ tăng trưởng bình quân chung của tín dụng trên địa bàn. Theo các ngân hàng từ việc phát triển cho vay hạ tầng khu công nghiệp, khu chế xuất - mở rộng phát triển tạo lập nhà ở công nhân, nhà ở xã hội… trong một cơ chế chính sách đang thay đổi phù hợp với diễn biến của thị trường. Tổng cục Thống kê vừa công bố GDP quý III năm 2024 tăng trưởng 7,4% so với cùng kỳ năm trước, vượt xa so với các dự báo trước đó bởi những lo ngại tác động của bão số 3 (YAGI). Kết quả quý GDP III đã góp phần nâng tốc độ tăng trưởng GDP 9 tháng năm 2024 lên mức là 6,82% so với cùng kỳ năm trước. Ngân hàng UOB đánh giá, tăng trưởng GDP quý III năm là mức tăng cao nhất kể từ quý III năm 2022 sau khi Việt Nam có phục hồi mạnh mẽ sau khi thoát khỏi thời kỳ đại dịch COVID-19. Trong báo cáo thị trường trái phiếu doanh nghiệp tháng 10/2024 vừa công bố, FiinRatings cho biết, dư nợ tín dụng cuối tháng 9/2024 tăng 8,53% so đầu năm, song chủ yếu được thúc đẩy bởi phân khúc khách hàng doanh nghiệp trong bối cảnh nhu cầu tiêu dùng cá nhân còn yếu. "Khả năng đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng của NHNN đến cuối năm sẽ phụ thuộc vào sự phục hồi của các ngành bất động sản, năng lượng, các ngành xuất khẩu… Tuy nhiên, do tín dụng tăng trưởng tập trung vào lĩnh vực doanh nghiệp, nhất là ngành bất động sản, chất lượng tăng trưởng tín dụng cũng cần được chú trọng để tránh dẫn đến tình trạng nợ xấu gộp cao hơn nữa, gia tăng rủi ro cho hệ thống ngân hàng", các chuyên gia của FiinRatings lưu ý. NGỌC MAI Hình thành thế hệ ngân hàng 5.0 Đó là những thông tin đề cập trong tham luận tại Hội thảo Hà Nội - Thành phố thông minh và hệ sinh thái ngân hàng mở trong chuỗi sự Ngày Thẻ Việt Nam 2024. Theo TS Nguyễn Bích Ngân, Phó trưởng bộ môn Ngân hàng số, Khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng trong bối cảnh chuyển đổi số, yêu cầu của khách hàng đối với các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng ngày càng cao. Họ không chỉ tìm kiếm sự tiện lợi mà còn mong muốn có những trải nghiệm cá nhân hóa và tương tác mượt với các ngân hàng. Bà Ngân thông tin theo báo cáo của McKinsey (2021) trong giai đoạn 2017-2021 tại Việt Nam, 88% khách hàng đã tích cực sử dụng dịch vụ ngân hàng số với mức tăng bình quân đạt 33%. Trong đó bao gồm các kì vọng lớn mà khách hàng mong muốn: trải nghiệm số hóa; cá nhân hóa dịch vụ; an ninh và bảo mật. Xu hướng chuyển đổi số trong ngành ngân hàng cũng đang diễn ra mạnh mẽ. Số liệu được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố năm 2023, đến cuối năm 2022, thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế đạt hơn 6,6 tỷ giao dịch với giá trị hơn 192,38 triệu tỷ đồng (tăng 85,6% về số lượng và 31,39% về giá trị so với 2021). Đến nay, đã có khoảng 18,8 triệu tài khoản và thẻ được mở bằng eKYC, đã có 20 ngân hàng báo cáo triển khai chính thức về mở thẻ ngân hàng bằng phương thức điện tử theo quy định tại Thông tư số 17 của Ngân hàng Nhà nước với hơn 13,2 triệu thẻ đang lưu hành. “Điều này cho thấy người tiêu dùng Việt Nam ngày càng quen thuộc với các dịch vụ ngân hàng số và yêu cầu về chất lượng dịch vụ cũng ngày càng tăng cao. Đồng thời, đặt ra thách thức cho các ngân hàng trong việc nâng cao trải nghiệm người dùng trên các nền tảng di động, đồng thời phải đảm bảo tính bảo mật và tiện lợi”, bà Ngân nhấn mạnh. NGÂN HÀNG 5.0 Bà Ngân cho rằng sự xuất hiện của khái niệm ngân hàng mở (Open Banking) - xu hướng ngày càng trở nên phổ biến trong ngành ngân hàng trước bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ hiện nay. Open Banking mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng. Đối với khách hàng, Open Banking cho phép họ có thể kiểm soát và quản lý tài chính cá nhân một cách toàn diện hơn. Open Banking cũng khuyến khích sự phát triển của các sản phẩm tài chính mới mẻ và sáng tạo, như các công cụ quản lý tài chính cá nhân, các dịch vụ thanh toán tức thời và các nền tảng cho vay ngang hàng (P2P lending). Bà Ngân cho rằng ngân hàng 5.0 được sinh ra từ một cuộc cách mạng công nghiệp 5.0 được xác định bởi các công nghệ trên, giống như bốn cuộc cách mạng công nghiệp trước đó được xác định bởi các công nghệ hỗ trợ khác. Cuộc cách mạng 5.0 này nhấn mạnh sự hợp tác giữa con người và máy móc, nhằm tạo ra một môi trường làm việc hòa hợp, nơi mà con người và công nghệ tiên tiến làm việc cùng nhau để đạt được các mục tiêu chung. Đại dịch COVID-19 năm 2020 là chất xúc tác thúc đẩy mạnh mẽ việc các ngân hàng bắt tay vào quá trình chuyển đổi ngân hàng 5.0 và trở thành các doanh nghiệp nhanh nhẹn, nhạy bén và kết nối hơn. “Một di sản của đại dịch có thể là sự tăng tốc của quá trình chuyển đổi sang ngân hàng 5.0 của tổ chức tài chính. Quá trình chuyển đổi này kéo theo những thách thức”, TS Nguyễn Bích Ngân thông tin. Bà cũng cho hay ngân hàng 5.0 sẽ mang đến sự chuyển đổi văn hóa cho khách hàng và chính bản thân ngân hàng. Sự tăng trưởng của ngân hàng sẽ đến từ sự thay đổi cách tiếp cận. Cách tiếp cận này phải được chuyển đổi từ chỉ thụ động sang phòng ngừa và chủ động, với một loạt các dịch vụ và sản phẩm mới, mô hình kinh doanh mới và chú ý đáng kể hơn đến việc quản trị rủi ro. Nhu cầu, kiến thức và kỳ vọng của khách hàng đã mở rộng theo cấp số nhân trong những năm qua. Các tổ chức tài chính cần phải thích ứng với nhu cầu của khách hàng. Điều quan trọng là phải hiểu khách hàng của ngân hàng là ai và nhu cầu của họ được thể hiện hoặc ngầm định. NGHIÊM HUÊ Suy thoái kinh tế và dịch bệnh đã ảnh hưởng nặng nề đến nền kinh tế toàn cầu. Sau những cuộc khủng hoảng này, điều quan trọng là phải phát triển và quản lý các chiến lược sáng tạo trong ngân hàng. Trong khu vực tài chính, so với các tổ chức công nghệ tài chính (fintech), ngành ngân hàng vẫn còn khá chậm trong xu hướng chuyển đổi số. Lãnh đạo UBND thành phố Hà Nội, Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước trải nghiệm công nghệ thanh toán hiện đại trong Ngày Thẻ Việt Nam 2024 - Sóng Festival ẢNH: TRỌNG TÀI Bà Ngân đề xuất các ngân hàng nên sử dụng phân tích dựa trên nền tảng dữ liệu, kết hợp công nghệ để hưởng lợi và sử dụng chúng làm cơ sở cho việc chuyển đổi ngân hàng 5.0 triệt để. Hiện tại, phần lớn ngành ngân hàng bị ảnh hưởng rất mạnh mẽ bởi số hóa và chuyển đổi số, đặc biệt tới kênh phân phối, quy trình thực hiện nghiệp vụ. Như vậy số hóa và chuyển đổi số sẽ củng cố toàn bộ mạng lưới giá trị của ngành ngân hàng, có tiềm năng cải thiện hiệu quả hoạt động của các ngân hàng. Cầu tín dụng phục hồi Tín dụng tăng 9% phù hợp với tốc độ tăng trưởng GDP 6,82% trong 9 tháng năm 2024. Mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% trong năm nay dần về đích. Tăng trưởng tín dụng chạy đua cuối năm ẢNH: NHƯ Ý
RkJQdWJsaXNoZXIy MjM5MTU3OQ==